Jumat, 21 Maret 2008

Prinsip Pembiayaan dan Jasa Perbankan Syariah

Lanjutan

Peluang Perbankan Syariah Dalam Pembiayaan UMKM


Secara garis besar produk pembiayaan dan jasa perbankan syariah terbagi ke dalam lima kategori yang dibedakan berdasarkan tujuan penggunaannya, yaitu:

  1. pembiayaan dengan prinsip pinjaman kebajikan dan lunak yaitu al qardhul al hasan.

  2. pembiayaan dengan prinsip jual beli, yaitu murabahah, salam, salam parallel, istishna’ dan istishna’ paralel.

  3. pembiayaan dengan prinsip sewa, yaitu ijarah dan ijarah muntahhiyah bittamlik.

  4. pembiayaan dengan prinsip bagi hasil, yaitu musyarakah dan mudharabah.

  5. pembiayaan dengan prinsip akad pelengkap (jasa keuangan), yaitu hiwalah, rahn, wakalah dan kafalah.

BACA DENGAN KRITIS!

LIHAT:

Soal Jawab Seputar Keruntuhan Kredit Global dan Akibatnya

Wednesday, October 29th, 2008 | Posted in Analisis, Ekonomi | 9 Comments »

Adnan Khan, Koresponden Ekonomi Khilafah.Com 1. Apa makna istilah dari ‘keruntuhan kredit’ yang disebut sebagai krisis keuangan? Apa akibat dari krisis ini terhadap ekonomi? Krisis kredit adalah istilah untuk menjelaskan krisis yang menyebabkan para bank berhenti untuk saling meminjamkan uang kepada sesamanya yang menyebabkan kebekuan di pasar keuangan yang berakibat pada jatuhnya perusahaan keuangan seperti Northern [...]

Baca lebih lanjut »

Subsisdi dalam Pandangan Islam

Tuesday, May 6th, 2008 | Posted in Iqtishadiyah | No Comments »

Pengantar Istilah subsidi sangat akrab di telinga kita. Namun, meski akrab, kata ini kurang bersahabat. Masalahnya, yang sering kita dengar justru Pemerintah akan mencabut subsidi suatu barang atau jasa dengan macam-macam dalih sehingga harganya naik. Walhasil, rakyat tidak makin sejahtera, tetapi malah makin sengsara.

Baca lebih lanjut »

Produk Pembiayaan dan Jasa Perbankan Syariah

No.

Produk

Prinsip Syariah

1

Pinjaman kebajikan dan lunak usaha mikro

Al qardhul al hasan

2

Pembiayaan modal kerja

Mudharabah, musyarakah

3

Pembiayaan Proyek

Mudharabah, musyarakan

4

Pengadaan barang investasi (jual beli barang)

Murabahah

5

Produksi agribisnis/sejenis

Salam, salam paralel

6

Manufaktur, konstruksi

Istishna’, istishna’ paralel

7

Penyertaan

Musyarakah

8

Letter of Credit Ekspor (Pembiayaan Ekspor)

Mudharabah, musyarakah, murabahah

9

Letter of Credit Impor (Pembiayaan Impor)

Mudharabah, murabahah, salam, istishna’

10

Surat berharga (obligasi)

Mudharabah, ijarah

11

Sewa Beli

Ijarah muntahhiyah bittamlik

12

Sewa dengan opsi pemindahan hak

Ijarah muntahhiyah bittamlik

13

Anjak Piutang

Hiwalah

14

Transfer, inkaso, kliring

Wakalah

15

Dana talangan

Qardh

16

Safe deposit

Wadiah, ijarah

17

Penukaran valas (bank note)

Sharf

18

Gadai (jaminan)

Rahn

19

Pay roll

Wakalah

20

Bank garansi

Kafalah

21

Letter of credit ekspor

Wakalah

22

Letter of Credit impor

Wakalah


Analisis Kebutuhan Pembiayaan UMKM

Titik awal bagi pembiayaan UMKM adalah dengan memahami hambatan-hambatan riil yang dialami oleh para pelaku UMKM. Implikasi dari analisis ini adalah bahwa pada level yang berbeda diperlukan kebijakan pembiayaan yang berbeda pula. Analisis ini dilihat dalam tabel di bawah ini:


Analisis Kebutuhan Pembiayaan Perbankan Syariah untuk Pengembangan UMKM

Level

Karakteristik Usaha

Kondisi Kehidupan

Tingkat Perkembangan Usaha

Tahap Pembiayaan

Kebutuhan Pembiayaan

A

Usaha Mikro “Survival

Sangat miskin, secara ekonomi miskin aktif

Pembentukan/pendirian usaha

Pembiayaan Bibit (Seed Financing)

Pinjaman al qardh al hasan, keharusan menabung (compulsory saving)

B

Usaha mikro baru pada tahap “start up

Secara ekonomi miskin aktif

Pembentukan usaha

Start Up Financing

Pembiayaan mikro bersubsidi, keharusan menabing (campulsory saving)

C

Usaha mikro sudah berjalan tetapi tidak berkembang

Secara ekonomi miskin aktif

Pembentukan usaha

Start Up Financing

Pembiayaan mikro komersial, keharusan menabung (compulsory saving)

D

Usaha mikro “viable” dengan pertumbuhan kecil

Secara ekonomi miskin aktif

Ekspansi

Expansion Financing

Pembiayaan mikro komersial, tabungan mikro, asuransi mikro

E

Usaha kecil

mampu

Transformasi

Expansion Financing

Pembiayaan kecil komersial, berbagai jenis tabungan, asuransi komersial

F

Usaha Menengah

Sangat Mampu

Transformasi

Expansion Financing

Pembiayaan mengengah komersial, berbagai jenis tabungan, asuransi komersial


Kiprah perbankan syariah dalam pembiayaan UMKM akan memungkinkan terwujudnya perbankan syariah sebagai agent of community development dan agent of asset distribution. Perbankan syariah akan tumbuh sebagai institusi yang mampu memberdayakan umat utamanya mengangkat derajat kaum dhuafa, membangun jaringan bisnis, media pemerataan hasil pembangunan dan mampu menyediakan jasa keuangan yang efektif dan efisien bagi UMKM dan masyarakat.


Tidak ada komentar:

Poskan Komentar

Download BUKU Sistem Negara Khilafah Dalam Syariah Islam

LANGGANAN ARTIKEL-ARTIKEL BARU BLOG INI → ALAMAT EMAIL:

segera klik link aktivasi di email yang dikirimkan ke anda